전문가 “통합비용 등 부담 털어내 올해 이익증가 기대”
[컨슈머치 = 송수연 기자] 명예퇴직비용, 은행통합 비용 등 지난해 많은 부담을 털어낸 만큼 하나금융그룹의 올해 실적은 밝을 것으로 예상된다.
하나금융그룹(회장 김정태)은 2015년 연간 연결당기순이익 9,368억 원을 시현했다고 밝혔다.
이는 지난해 통합은행 출범에 따른 일시적 통합비용 2,505억 원 및 특별퇴직 실시에 의한 대규모 퇴직급여 2,545억 원 등 일회성비용이 5,050억 원 발생했음에도 불구하고 비아지이익의 증가와 비은행부문의 고른 이익증가세에 힘입어 전년도 9,377억 원 수준을 유지했다.
일회성비용을 감안한 그룹의 당기순이익 규모는 1조4,000억 원 규모며 2015년도 중에 은행 통합관련 비용의 대부분을 반영함으로써 불확실성 요인이 제거됐다.
올해부터는 안정적인 실적개선을 통한 시너지가 큰 폭으로 증가할 것으로 기대된다.
수수료이익과 매매평가익 등을 합한 비이자이익은 자산관리 수수료 증가 및 유가증권 매매익의 호조로 전년대비 5,145억 원(31%) 증가했다.
이자이익은 저금리 기조의 지속에도 불구하고 적정수준의 대출성장과 안정적인 마진 회복세에 따라 전년대비 1,565억 원(3.4%) 감소하는데 그쳤다.
선제적인 리스크 관리를 통해 2015년말 그룹 고정이하 여신비율은 전년말 대비 12bp 개선된 1.23%을 기록했고 연체율은 0.68%로 전분기 대비 2bp 하락했다.
2015년도 두차례에 걸친 기준금리 인하에도 불구하고 핵심저금리성예금 증대 등 꾸준한 조달구조 개선의 노력으로 인해 그룹의 4분기 순이자마진(NIM)은 1.82%로 전분기 대비 2bp 상승했다.
신탁자산(81조2,540억원)을 포함한 그룹 총자산은 408조1,920억 원으로 전년대비 17조7,050억원 증가함으로써 안정적인 자산증가 흐름세를 이어갔다.
BIS 자본비율은 위험가중자산 관리 등 적극적인 자본비율 관리를 통해 전년대비 69bp 상승한 13.32%로 예상되며, 보통주 자본비율은 전년대비 63bp 상승한 9.81%로 예상된다.
이철호 한국투자증권 연구원은 “하나금융지주가 2015년 지배주주순이익을 9,368억 원(-0.1% YoY) 기록하면서 4분기에는 적자를 기록했지만 적자보다 내용이 중요하다”며 “명예퇴직비용과 은행 자회사 통합비용 등 털어낸 부담으로 올해 이후의 이익증가 동력이 될 것”으로 전망했다.
▶KEB 하나은행 당기순익 9,970억 원 기록
KEB하나은행은 2015년도 별도기준 당기순이익 9,970억 원을 시현했다.
이는 통합 이전인 1월부터 8월까지의 (구)하나은행과 (구)외환은행 손익의 단순 합산에 통합 KEB하나은행의 4개월치(9~12월) 실적을 더한 금액이다.
특히, 지속적인 대기업대출 감축 및 중소기업 대출 증대 등의 포트폴리오 조정을 통해 수익성 중심의 대출성장세를 유지함으로써 자산의 질이 개선됐으며 2015년 말 원화대출금(172조 원)이 전년 말(163조 원) 대비 5.2% 증가해 향후 이를 통한 안정적인 수익증대가 기대된다.
자산건전성 관련 지표는 안정세를 유지했다. 2015년말 고정이하 여신비율은 1.15%로 전년말 대비 10bp 개선됐고 연체율은 0.53%로 전분기 대비 2bp 하락했다.
2015년말 핵심저금리성예금은 전년말 대비 7조 2,190억 원(21.6%) 증가했다. 또한, 고객기반 확대를 통한 활동 고객수 증가 등의 활발한 영업활동이 금년도 이후의 성과에 반영될 것으로 예상된다.
올해 6월에 전산통합이 완료되면 진정한 ONE BANK로서의 시너지가 본격적으로 증대될 것으로 기대된다.
한편, KEB하나은행의 공시기준 연결당기순이익은 4,481억 원이다.
이는 통합은행의 존속법인이 (구)외환은행이기 때문에 1월부터 8월까지의 (구)외환은행 실적에 통합 KEB하나은행의 4개월치(9~12월) 실적을 더한 수치로, 여기에는 1월부터 8월까지의 (구)하나은행의 실적은 포함되지 않았다.
▶비은행 관계사 고른 이익증가세
하나금융투자는 주식 약정 증가에 따른 증권중개수수료의 증가와 IB 관련 수수료 의 증가 등으로 전년대비 335억원 증가한 1,298억 원의 2015년도 당기순이익을 시현했다.
흑자전환에 성공한 하나카드는 2015년 101억 원의 당기순이익을 시현했다.
하나캐피탈은 전년대비 147억 원 증가한 651억 원, 하나생명은 전년대비 195억 원 증가한 224억 원, 하나저축은행은 전년대비 69억 원 증가한 181억 원의 2015년 당기순이익을 각각 시현함으로써 비은행부문의 고른 이익증가세를 보여줬다.