케이뱅크-KT, 몽골에 ‘통신+금융’ 융합형 인터넷은행 노하우 전수

[컨슈머치 = 김은주 기자] 대한민국 1호 인터넷전문은행 케이뱅크가 금융ICT 융합을 동력으로 해외시장 개척의 첫 테이프를 끊었다!

케이뱅크(은행장 심성훈)는 핵심 주주사인 KT와 손잡고 몽골 MCS그룹에 통신+금융 융합형 인터넷전문은행(이하 인터넷은행)의 설립 및 운영 노하우를 전수한다고 20일 밝혔다.

인터넷은행은 핀테크 등 금융과 ICT가 밀결합된 새로운 기술을 토대로 금융혁신을 리딩함은 물론 차별화된 경쟁력을 바탕으로 글로벌 시장 진출 등 혁신성장을 지속하는 것이 주요 미션이라 할 수 있다.

케이뱅크는 통신과 금융을 융합한 자체 CSS 개발에 역량을 집중하는 등 금융ICT 융합 기반 혁신성장을 적극 추진해왔다. 이번 몽골 대상 글로벌 진출 역시 ICT를 근간으로 금융의 경쟁력을 차별화했기에 가능했다는 것이 케이뱅크의 설명이다.

MCS그룹은 몽골 1위 이동통신기업을 비롯해 유무선 통신, 유통, 인프라 건설, 광산 등 다양한 사업을 운영하고 있는 리딩기업이다(세부내용 첨부 참조). 지난해 초부터 몽골 최초의 인터넷은행 ‘M bank(이하 가칭)’ 설립을 준비 중이다.

케이뱅크와 KT의 이번 몽골시장 진출은 5년간 총 55억원 규모다. 케이뱅크는 M bank를 대상으로 사업모델 개발, 여신정책 및 신용리스크 관리 체계 구축, CSS운영, IT시스템 구축 등 경영 전반에 대한 자문을 지원한다. 자문 수수료는 23억원 수준이다.

KT는 금융거래정보에 통신DB를 접목해 보다 정교한 신용평가를 할 수 있도록 하는 CSS 플랫폼을 수출한다. 이를 바탕으로 M bank의 자체 CSS 구축에도 참여해 플랫폼 커스터마이징 및 시스템 구축 지원에 나선다.

케이뱅크 심성훈 은행장은 “중금리 활성화와 더불어 인터넷은행의 주요 도입 취지 중 하나였던 글로벌 시장 진출에 케이뱅크가 첫 삽을 뜨게 돼 기쁘다”며, “통신과 금융의 융합을 기반으로 한 인터넷은행 성공사례가 핵심 키였던 만큼 해외진출 확대 등 혁신성장을 가속화하기 위해 ICT가 인터넷은행을 주도할 수 있는 환경이 마련되길 기대한다”고 강조했다.

KT 글로벌사업추진실장 윤경림 부사장은 “케이뱅크의 주요 주주로서 설립 준비단계부터 지금까지 통신정보를 활용한 보다 정교한 CSS 개발 및 구축 노하우를 지속적으로 축적, 발전시켜 나가고 있다”며, “CSS는 물론 블록체인 등 금융ICT 융합 분야 앞선 기술과 플랫폼을 토대로 해외시장 진출에 박차를 가하는 한편 몽골MCS와도 그룹 차원의 파트너십을 강화해나갈 계획”이라고 밝혔다.

▶코디네이션 센터 및 전문가그룹 구성…인터넷은행 A부터 Z까지 전수

케이뱅크가 제공하는 경영자문은 크게 ▲사업운영 및 경영전략 ▲CSS 및 리스크 관리 ▲IT시스템 구축 등 3가지로 나뉜다.

사업운영 및 경영전략은 예적금과 대출 등 기본상품 운영을 비롯해 차별화 전략, 고객유치 방안 수립 등을 지원한다. 해외송금이나 체크카드, 자산관리 등 보다 확대된 영역에서의 신규 사업모델 개발에도 양사가 머리를 맞댈 계획이다. 또한 중장기전략 수립, 일반 경영관리 등의 분야 조언도 병행한다.

CSS 및 리스크는 여신상품 운영 및 신용리스크 관리에 초점을 둔다. 대출금리 산출, 한도 설정, 여신 사후관리 등 여신정책 수립은 물론 신용위험, AML(Anti Money Laundering, 자금세탁방지) 등 전행 위험관리 체계 구축에 대한 자문을 제공한다. 구축된 CSS를 대출실행에 실제 적용했을 때 예상되는 운영 리스크, 연체율 관리 등도 지원한다.

케이뱅크는 이와 함께 IT시스템 구축 노하우 전수를 위해 계정계 시스템의 설계 가이드와 매뉴얼을 제공한다. 또한 각 분야별 시스템 리스크 관리 방안 등에 대해서도 자문을 지원할 예정이다.

보다 효과적인 자문을 위해 M bank가 선발한 필수인원을 대상으로 2개월간 케이뱅크에서의 OJT(On the Job Training, 현장직무교육)를 시행한다. 사업과 CSS분야를 중심으로 과제수행방식의 교육을 통해 인터넷은행 운영에 대한 생생한 현장체험을 할 수 있게 된다.

아울러 케이뱅크 내에 M bank 자문을 위한 코디네이션 센터를 설치하고, 각 분야별 전문가그룹을 구성해 적극적인 지원을 가능토록 할 방침이다. 케이뱅크 경영진 자문 및 실무자 워크숍도 한국과 몽골에서 정기적으로 개최할 계획이다.

▶KT, 통신정보 활용 CSS 플랫폼 제공…M bank 자체 CSS 구축에도 참여

KT는 케이뱅크의 CSS 구축에 참여해 금융거래정보에 통신DB를 접목시켜 보다 정교한 신용평가모형을 개발하는데 앞장섰다. 이러한 경험을 바탕으로 구축한CSS 플랫폼의 API(Application Programming Interface)와 소스코드 등을 M bank에 제공한다. M bank 실정에 맞게 커스터마이징 작업도 함께 진행한다.

이와 함께 KT는 M bank의 자체 CSS 구축에도 참여한다. M bank는 KT가 보유한 통신정보 활용 CSS 플랫폼에 몽골 내 금융거래정보를 더해 새로운 자체 CSS를 구축한다는 계획이다.

케이뱅크와 KT, M bank는 토털 경영자문과 CSS 플랫폼 제공 등에 대해 합의를 마쳤으며, 세부내용을 조율해 다음달 중 3사간 계약을 체결할 예정이다.

계약체결과 함께 KT가 먼저 CSS 플랫폼 제공 및 M bank의 CSS 구축 참여에 바로 들어간다. 케이뱅크는 내년부터 본격적인 경영자문에 착수할 계획이다.